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  • 如皋农商银行:多措并举 破解小微企业首贷难题

    更新时间:2019-08-07

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为进一步促进小微企业健康发展、解决小微企业首贷难题,近年来,如皋农商银行始终坚持支农支小战略定位不动摇,多措并举提升小微企业客户申贷获得率,并将小微企业客户申贷获得率常年保持在90%以上。自2018年以来,该行新发放从未与金融机构发生信贷关系的小微企业客户贷款126户,金额7.69亿元。

强化服务,提升小微企业满足感。为有效满足小微企业融资“短、频、急”需求,该行综合运用“信贷工厂”、微贷技术,实施标准化流程作业,提升服务效率。一是简化首贷办贷手续。一方面借助税务、社保等外部数据,通过大数据分析,开展新增小微企业批量授信,客户经理根据授信额度进行提前营销,提高客户申贷获得率。另一方面对于新增企业,审批手续从简,对客户营业执照、资质证明等资料通过网站等渠道直接获取,不需要客户申请贷款时提供。二是明确业务优惠政策。主动放大小微企业抵押类(土地、房产)资产抵押率,最高抵押率放大至7折;主动让利支持优质小微企业客户,对首贷小微企业,实行一事一议,差异化定价;落实小微企业尽职免责及不良容忍制度,增加责任人容错、纠错的容忍度。三是着力解决担保难题。针对小微企业融资“缺抵押、缺担保”等问题,推出“应收账款质押贷款”“税融贷”“退税贷”“皋信保”“农担贷”等产品,着力破解“担保难”问题。对发展能力较强、征信空白的成长型小微企业,发放设备抵押贷款和信用贷款。

主动营销,提升小微企业参与感。一是推进“千企百亿”工程。在2018年全面走访纳税销售收入500万元以上企业的基础上,对2019年走访名单进行全面更新,对进入名单的企业开展集中预授信。通过总行任务精准下发,支行根据每期的营销任务,以预授信金额为基础,主动上门对接服务。实行客户经理网格化营销,明确客户经理走访要求,依托系统实现营销全流程监控。二是建立小微企业名录库管理制度。加大对1000万元以下小微企业金融服务力度,通过外部数据对接,建立小微企业名录库,筛选走访清单,通过任务下发,明确支行走访时间、责任人,推动小微企业到户走访、建档评级及预授信工作有效开展。三是加强银政企对接。持续开展“银政企座谈”“走进民营企业”等活动,赴各镇区(街道)开展银政企对接活动,主动了解企业需求,强化主动服务,保证营销的针对性。借助政府部门、园区委员会等外部机构共同走访营销企业,积极破解企业融资瓶颈,形成更加稳定紧密、良性互动的银企关系。

创新产品,提升小微企业获得感。该行积极响应《关于进一步推动“银税互动”工作的通知》要求,进一步深化与税务局的合作,利用从税务部门获取的纳税评级等信息,增强银企之间信息的对称性,为授信审批和贷后管理提供可靠的数据来源。同时借助税务部门提供的有效信息,积极开展精准营销、批量营销活动,切实扩大普惠金融信贷投放和覆盖面。已先后推出税融贷、退税贷、税易通、社保贷等“银税合作”产品,打造小微企业以“纳税信用”换取“贷款信用”的服务品牌。

(尤婷婷)






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